Możesz obniżyć marżę starego kredytu

O ile spłacasz raty w terminie.

Marże kredytów w złotych są obecnie o ok. 1,5 p.p. niższe niż dwa lata temu. Warto więc negocjować z bankiem obniżenie marży „starego” kredytu. W ten sposób możemy zmniejszyć ratę nawet o 300 zł. Jeśli bank odmówi, to kredyt możemy refinansować – pisze Expander.

Marże nowo udzielanych kredytów hipotecznych w złotych systematycznie spadają. Osoby, które zaciągnęły kredyty po kryzysie, czyli w 2009 r. czy 2010 r. płacą więc znacznie wyższe raty niż osoby, które zadłużają się obecnie.

Dla przykładu jeśli ktoś w połowie 2009 r. zaciągnął kredyt na kwotę 300 tys. zł na 30 lat to płaci ratę o ok. 300 zł wyższą niż ci, którzy obecnie zaciągają taki kredyt. Istnieje jednak sposób, aby obniżyć wysokość rat „starego” kredytu. Jeśli był spłacany terminowo przynajmniej od roku, to można spróbować negocjować z bankiem obniżenie marży – wyjaśnia Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander.

Dla banków taka operacja powoduje oczywiście spadek zysku z danego kredytu. Nie chwalą się więc tym, że istnieje taka możliwość i niechętnie dokonują obniżek. Zanim rozpoczniemy negocjacje warto więc uzyskać z innego banku ofertę refinansowania tego kredytu.

Groźba przeniesienia kredytu do innego banku może być dobrym argumentem w rozmowach o obniżce marży – zaznacza Sadowski.

Przy negocjacjach nie należy jednak nastawiać się, że otrzymamy tak niską marżę jak nowi klienci. Banki zdają sobie sprawę z tego, że refinansowanie może być kłopotliwe i wiązać się z pewnymi kosztami np. za przedterminową spłatę „starego” kredytu.

W rezultacie wiedzą, że klientom może opłacać się pozostanie przy „starym” kredycie nawet jeśli jego marża będzie trochę wyższa niż kredytu refinansowego – dodaje Sadowski.

Jeśli bank odmówi obniżenia marży wtedy możemy skorzystać z oferty kredytu refinansowego. Warto jednak policzyć, czy zyski z refinansowania będą wyższe niż poniesione koszty. W pierwszych pięciu latach spłaty wiele banków nalicza bowiem prowizję za wcześniejsza spłatę.